Кредитный рейтинг — это балл от 1 до 999, который показывает надежность заёмщика. Высокий балл означает, что вы вовремя погашаете долги и вам можно доверять. Банки любят клиентов с высоким рейтингом и охотнее дают им кредит. В этой статье мы расскажем, что такое кредитный рейтинг, как его узнать, какие факторы на него влияют и как его повысить.
Что такое кредитный рейтинг и зачем он нужен
Кредитный рейтинг — это мнение рейтингового агентства относительно общей кредитоспособности заемщика или кредитоспособности заемщика в отношении конкретных долговых обязательств, основанное на оценке факторов риска. Кредитные рейтинги рассчитываются на основе прошлой и текущей финансовой истории вышеперечисленных участников рынка, а также на основе оценок размера их собственности и взятых на себя финансовых обязательств (долгов).
Основное предназначение подобных оценок — дать потенциальным кредиторам / вкладчикам представление о вероятности своевременной выплаты взятых финансовых обязательств. В последнее время расширилась и сфера применения кредитных рейтингов: они стали применяться и для установления новых размеров страховых взносов, для определения арендных залогов, определения качества новых кандидатов при приёме их на работу.
Какие факторы влияют на кредитный рейтинг
Кредитный рейтинг зависит от множества факторов, но самые важные из них — это:
- Своевременность погашения долгов. Если вы оплачиваете кредиты, кредитные карты, коммунальные платежи и другие обязательства без просрочек, то ваш рейтинг будет выше, чем у тех, кто задерживает платежи или не платит вообще.
- Общая сумма долга. Чем больше вы должны по всем своим обязательствам, тем больше нагрузка на ваш бюджет и тем выше риск невозврата. Поэтому банки предпочитают клиентов с низким уровнем задолженности.
- Длительность кредитной истории. Чем дольше вы пользуетесь кредитами, тем лучше для вашего рейтинга, так как это показывает ваш опыт и ответственность. Если вы впервые берете кредит, то ваш рейтинг будет низким, так как банки не знают, как вы справитесь с обязательствами.
- Количество запросов в кредитные бюро. Каждый раз, когда вы обращаетесь за кредитом, банк делает запрос в кредитное бюро, чтобы проверить вашу кредитную историю. Чем больше таких запросов, тем хуже для вашего рейтинга, так как это свидетельствует о вашей неуверенности в своих финансах или о вашем желании взять слишком много кредитов.
- Разнообразие кредитов. Если у вас есть разные виды кредитов, например, потребительский, ипотечный, автокредит и т.д., то это положительно сказывается на вашем рейтинге, так как это показывает вашу способность управлять разными финансовыми продуктами.
Как повысить и поддерживать кредитный рейтинг
Если вы хотите повысить свой кредитный рейтинг или поддерживать его на высоком уровне, то вам нужно следовать нескольким простым правилам:
- Платите по всем своим долгам вовремя и полностью. Это самый эффективный способ улучшить свой рейтинг. Если вы забыли про платеж или не успели его сделать, то постарайтесь исправить ситуацию как можно скорее.
- Снижайте свою общую сумму долга. Постарайтесь погасить самые дорогие кредиты или перекредитоваться на более выгодных условиях. Не берите новые кредиты, если вам не нужны или если вы не уверены в своей способности их оплатить.
- Не закрывайте старые кредитные карты. Если у вас есть кредитные карты, которыми вы не пользуетесь или имеющиеся у вас уже давно, то не спешите их закрывать. Это может сократить длительность вашей кредитной истории и уменьшить ваш доступный лимит по кредитам. Лучше оставьте их открытыми и иногда делайте по ним небольшие покупки, чтобы поддерживать активность.
- Не делайте слишком много запросов в кредитные бюро. Если вы хотите взять новый кредит, то не обращайтесь сразу в несколько банков. Это может понизить ваш рейтинг из-за большого количества запросов. Лучше сначала изучите предложения разных банков на сайтах или в приложениях, а потом выберите один или два самых подходящих для вас.
- Разнообразьте свои кредиты. Если у вас есть только один вид кредита, например, потребительский, то попробуйте взять другой вид, например, автокредит или ипотеку. Это может повысить ваш рейтинг за счет разнообразия кредитов. Но не забывайте про правило: не берите больше, чем можете оплатить.
Подведем итог
Кредитный рейтинг — это важный показатель вашей финансовой надежности и кредитоспособности. Он влияет на то, какие условия по кредиту вы можете получить от банков и других кредиторов. Чтобы повысить свой кредитный рейтинг или поддерживать его на высоком уровне, вам нужно платить по всем своим долгам вовремя и полностью, снижать свою общую сумму долга, не закрывать старые кредитные карты, не делать слишком много запросов в кредитные бюро и разнообразить свои кредиты. Если вы будете следовать этим простым правилам, то вы сможете улучшить свою кредитную историю и получить лучшие предложения по кредиту.
